SOFAStack 助力金融機構完成數字化轉型

目前產品已經在工商銀行、南京銀行、浙江農信、 中信銀行、人保健康等幾十家金融機構落地，在金融行業分布式中間件市場份額中處于領先地位。

客戶價值

根據 2020 年 6 月 Forrester 撰寫的 SOFAStack 總體經濟影響報告（TEI），調研顯示使用 SOFAStack 給企業帶來可觀的業務價值。

量化收益

• 開發人員學習成本降低 92%

• 應用開發效率提升 80%

• 運維人力成本節省 90%

非量化收益

• 對突發業務支撐能力帶來的營業額提升

• 彈性擴容對資源的節省

• 保證合規性和系統高可用性

• 員工體驗的提升

南京銀行

業務挑戰

在新興互聯網技術的沖擊下，傳統銀行加快轉型步伐，從平臺、產品、內部管理和經營策略等方面都進行了重要調整，行業已迎來了新一輪的金融科技革命。在踏入“萬億俱樂部” 之后，南京銀行主動擁抱互聯網金融和大數據，將金融科技作為轉型發展的突破口。

“線上一年發展規模等于線下 10 年發展規模”，新業務的指數級發展，導致高并發的需求和大數據量的管理對系統提出了越來越高的要求，需要在最短的時 間內提高系統對于業務的支撐能力。傳統架構在聯機并發、在線存儲、批量處理方面的擴展性都面臨極大的挑戰：一方面單體架構擴展成本高、響應慢，另一方面事務的 ACID 過度依賴數據庫，導致數據庫成為擴展瓶頸。另外，銀行基礎產品在與 C 端，B 端以及同業等多種場景融合時，從系統架構和研發模式上都需要適應互聯網場景的需求，實現快速接入、快速上線、快速迭代。

解決方案

2017 年，南京銀行引入螞蟻金服（去掉）金融級分布式交易架構能力——分布式架構 SOFAStack、分布式數據庫 OceanBase，以及大數據平臺能力，構建新的互聯網金融核心，并于同年 11 月上線互聯網金融平臺“鑫云+”。

客戶收益

“鑫云+”互聯網金融平臺提供最具創新性的金融服務，需要極致敏捷性、可擴展性、安全性和業務連續性，并與傳統核心銀行系統協同運行。新平臺建立在金融分布式架構 SOFAStack 和分布式數據庫 OceanBase 之上，從系統建設、研發模式、運維管控等方面全面實現分布式架構轉型升級。至今，“鑫云+”已服務多家銀行的上百萬用戶，平均每個客戶的放款時間只需 1 秒，日處理訂單量達到 100 萬筆。

浙江農信

業務挑戰

解決方案

浙江農信金融級 PaaS 平臺，兩地三中心的高可用方案，通過 SOFAStack 的 Antstack Plus 屏蔽兼容基礎設施層如華為云、VM 虛擬機、物理機等多種異構資源，實現對資源、應用的統一調度與編排，支持容器應用與經典應用的雙模發布能力，完成農信支付中臺等 4 個代表性業務的分布式應用改造上云，借用 PaaS 平臺能力與云下傳統架構系統對接，平穩地支持過渡期多框架形態下的業務正常生產。

客戶收益

• 借助金融 PaaS 平臺落地，浙江農信完成全方位的分布式架構轉型。

• 滿足金融網絡安全管控要求下做到流量“分治”。

• 對接異構資源，實現自動化接入管理。

• 從“同城”主備向區域級“兩地三中心”全局高可用邁進。

• 對接行內已有框架，向螞蟻分布式開發框架統一過渡。

江西農信

業務需求

過去多年江西農信基于傳統 ESB 集中式架構構建了很多業務系統，雖然 ESB 在銀行信息化建設和對外服務的過程中承擔了重要角色，但是隨著數字技術在金融領域的迅猛發展，有著 20 多年歷史的傳統 ESB 架構顯然已經無法滿足業務發展需求。

云原生架構作為最前沿的技術，正逐漸被金融客戶青睞，它能加快需求交付、降低運維成本、保證業務連續性。Service Mesh 作為新興的云原生技術，能夠解決多編程語言、多技術棧之間的互聯互通問題，打通傳統應用系統走向云原生架構的高速公路。

方案優勢

• 無侵入平滑上云：無需修改業務代碼，無需考慮依賴關系，低成本平滑上云

• 異構服務治理：服務限流、消息限流、服務路由

• 提升可觀測性：全鏈路跟蹤 、立體化監控

• 架構靈活演進：擴展 SOFARPC 框架，兼容 ESB 服務，新老應用互聯互通

順德農商

業務需求

順德農商銀行攜手阿里云和螞蟻集團正式開啟了首批互聯網金融、II、III 類銀行結算賬戶，以及在線信貸等核心業務系統遷移工作，將這些業務系統逐漸從傳統的 IOE 架構遷移到金融云平臺之上。

解決方案

自去年1月份達成戰略合作以來，順德農商銀行全面數字化轉型開始加速。通過引入阿里“飛天”云計算操作系統、分布式中間件體系 SOFAStack、分布式關系數據庫 OceanBase、金融數據智能平臺、金融核心套件bPaaS、mPaaS 移動開發平臺等，逐漸打造了覆蓋底層 IDC 到上層移動應用在內的金融級全分布式技術架構，為合規地將核心業務遷移上云打下堅實的技術基礎。

客戶收益

• 轉型：在安全生產的基礎上，加速實現企業的數字化轉型，以低成本完成銀行核心業務系統遷移上云，實現自主可控的云平臺架構。

• 創新：通過對全行業務能力的統一規劃布局，解除信息能力孤島，提高產品創新效率，完善服務品質，提升客戶體驗。

• 提效：通過容器等相關技術，提升發布效率，降低發布風險，盡可能利用到云原生架構體系帶來的技術紅利。

  • 利用分布式事務 Saga 編排能力，行方通過對原子服務的編排，實現了低代碼業務邏輯的開發，大幅度降低了業務研發時間及難度， 并為中臺積累了大量可以重復使用的原子服務。

  • 利用容器服務，發布速度從基于虛擬機的五分鐘降低到十數秒。

• 安全：在云原生基礎上做到業務同城雙活的高可用容災機構，降低單點風險，提升風險防控能力。

四川農信

業務挑戰

現有 IT 系統在過去的一段時間有效地支撐了各業務系統的運營，但目前的 IT 技術環境在面對未來業務大發展的需求時仍會面臨極大的挑戰，主要有以下幾點：

• 傳統架構面臨挑戰

  新一代的銀行系統必須直面來自不同階層、不同背景的海量客戶，以及隨之而來的海量交易和海量數據。這將是銀行業共同面對的技術挑戰，而分布式架構和云計算技術已經成為業內公認的解決方案。可擴展性強，處理效率高，容錯能力強，總體擁有成本低，是分布式系統的重要特點，能夠有效的解決傳統架構的性能瓶頸，并滿足金融級的高可靠性要求。

• 快速響應能力受限

  隨著移動互聯網快速普及，客戶行為與喜好發生巨大變化，銀行業務的發展也在與時俱進，業務部門越來越專業，平臺經濟與共享經濟等新模式也推動著金融服務模式的創新，對于核心系統的支撐能力與應變速度提出了新的要求，傳統核心的架構設計與技術能力，成為制約產品創新水平與速度的瓶頸。

• 業務連續性訴求不斷提高

  傳統“兩地三中心”的跨數據中心擴展與跨地區容災部署方式，不能有效解決業務壓力跨地區擴展的問題：在成本上，災備系統僅在容災時使用，資源利用率低，成本較高；在容災能力上，由于災備系統冷備等待，容災有效性低，切換風險較大。

• 運營模式升級

  我國利率市場化改革基本完成，銀行業的市場化競爭日趨激烈，互聯網金融大潮下的跨界競爭者紛紛進入支付、融資等傳統金融領域，對商業銀行圍繞網點經營的模式帶來了全面的沖擊；整體競爭格局的變化，使得銀行比以往任何時候，都更需要一個更強大的交付平臺，來支撐規模化、高效、低成本的新型運營體系。

因此，省信用聯社希望通過本項目實現主機下移，通過建設分布式云平臺解決當前 IT 架構所面臨的種種難題，實現快速應用部署、優化應用性能、提高應用效率、簡化運維管理、提高可用性等目標。

解決方案

通過分布式云平臺項目，可以實現業務應用系統全面云化、核心系統大機下移，快速響應業務要求，保證農信社業務穩定、快速成長，滿足監管部門業務高可用和安全性要求，從而使農信社可以進入同業頭部梯隊，解決更多的農村、農業、農民問題，實現普惠金融。主要目標有：

• 遵循“安全可靠、自主可控”的總體目標，逐漸采用自主、安全、可控的技術平臺和架構方案，保證 IT 架構的穩定與信息安全。

• 快速發展移動互聯網等新興業務平臺，進一步推動市場化取向改革，促進業務發展和創新。

客戶收益

項目實現以下技術目標：

• 完成云平臺 IaaS 層建設

  • 完成“一云三區”建設，即統一云平臺，管理開發測試區、DMZ 區、內網區的云資源和服務。

  • 為新建系統部署到私有云準備計算、存儲和網絡資源池，并且可通過平滑擴展資源池支持現有 X86 和小機系統向云遷移。

  • 建成云管理功能，以滿足開發測試區和生產區對應用生命周期過程中云服務的個性化要求。

  • 集約化、服務化管理計算、存儲、網絡等資源，可以快速彈性分配，支持上層應用。對于各法人信用社實現云計算隨需所用、按量付費。

  • 建設支撐云原生應用架構的基礎設施和生產力工具。

• 完成云平臺 PaaS 層建設，構建分布式系統上下游生態，實現分布式云原生架構體系

  實現分布式云原生架構體系，需要從技術規范、基礎設施、生產力工具、組織流程等各個方面進行持續革新：

  • 需要一個面向分布式架構的開發平臺和運行平臺，結合分布式數據庫、分布式緩存、微服務框架、服務管理和發布流程等方面做統一的集成和接口封裝，支持分布式應用的開發和管理，為了降低分布式應用項目的開發成本。

  • 實施 Devops 體系支持分布式架構的實施，提升開發和測試效率，提升部署效率，降低邊鋒風險，增強團隊之間協作性和高效性，消除開發與運維團隊之間的部門墻。

  • 分布式應用系統運維，為了實現分布式數據庫大規模集群環境的運維管理，必須具備一套運維工具，實現自動化部署、統一指標和日志監控、運維管理工作臺、數據庫版本滾動升級、灰度發布等管理和維護功能，使運維自動化、工具化，降低運維難度，提高運維工作效率。

• 實現從應用到數據的分布式多活架構

  四川農信建成的下一代 IT 架構，要對標行業內的先進實踐，并保證架構的持續迭代和進化能力，目前來看，需要實現“兩地三中心異地多活”，多活機制覆蓋從接入層、應用層到數據層，在接入層建立相應的流量調配機制，基于多活架構建設相應的容災切換機制。

• 建設企業級架構規范體系

  從省聯社級別制定統一的技術規范，規范、約束和指導各個應用項目組的日常工作，保證上述規劃能最終落地并有效執行。

網商銀行

業務挑戰

網商銀行將普惠金融作為自身的使命，希望利用互聯網的技術、數據和渠道創新，構筑“分布式云生態”的架構體系，為未來的架構可持續演進奠定基礎，幫助解決小微企業融資難融資貴、農村金融服務匱乏等問題，促進實體經濟發展。

解決方案

基于金融分布式架構 SOFAStack 和分布式數據庫 OceanBase 研發的銀行核心系統，讓網商銀行擁有處理高并發金融交易，海量大數據，彈性擴容和異地多活的能力。利用互聯網和大數據的優勢，給更多小微企業提供金融服務。

客戶收益

網商銀行信息系統建設依托于 SOFAStack 成熟的、完全“自主可控”的技術體系，結合自身輕資產、交易型、平臺化的運營思路，完成了基于分布式云計算的架構建設。在整個建設過程中作中，進行了一系列技術架構創新來提高系統吞吐能力和資源供給效率，提升了系統可靠性，做到了 7*24 的服務能力和 99.99%的可用率。

在大數據風控上，每日離線計算超過 200T 數據量，在線計算能夠做到毫秒級延遲的實時風控能力。實現了全業務三地五中心多活、數據單元化，正在向數據彈性、混部的方向探索實踐。

中華保險

隨著財險行業面臨新的發展趨勢以及云計算、金融科技等新技術的興起，中華財險希望加快流程再造，推動場景、客戶在線化，實現線上線下相融合，提高管理精細化、運營智能化水平，以保障公司實現制定的戰略發展目標。

解決方案

中華財險新的全分布式核心系統采用阿里云全套專有云平臺、數據中臺、業務中臺與螞蟻產品，并創新性地引入螞蟻公共平臺。這是保險行業有史以來第一次基于混合云模式構建核心系統。整個方案包含飛天云計算操作系統、分布式中間件體系 SOFAStack、分布式數據庫平臺 OceanBase、金融數據智能平臺、金融核心套件 bPaaS、保險專家服務、mPaaS 移動開發平臺、金融釘釘等一系列產品技術與服務，助力中華財險從傳統 IOE 架構走向面向未來的新一代全分布式核心系統，加速自主可控與數字化轉型進程。

客戶證言

• “疫情期間，云上快速部署上線的在線理賠資源管理系統，為中華財險客戶提供了遠程、無接觸、線上快賠等一站式服務。其中一位車險客戶，從接入到定損完成僅用時 2 分 58 秒，車險賠款 15 分鐘到賬。”

• “今年3月初，智能一體化項目在杭州試點上線，為推動銷售模式轉型，邁出堅實的一步。截止 6 月上旬，杭州家用車續保率提升超 6%，首日報價率提升近 9%，保費多元化率提升約 4%，試點效果良好。”

• “以前公司業務系統升級，往往需要停機部署數小時，而現在甚至 10 分鐘就可以完成。”

中國人保

業務挑戰

中國人民健康保險股份有限公司（簡稱“人保健康”）是國務院同意，中國保監會批準設立的第一家專業健康保險公司。在保險業內，人保健康成為業內第一個提出“健康保險+健康管理”的經營理念，構建起“基本+大病（補充醫療）+醫療救助+長期護理+健康管理”完整保障鏈條的保險行業機構。

目前，人保健康建立起全流程醫療風險管控機制，打造了運行穩定、便捷高效的專業化運營管理平臺，近年來，公司專業技術能力快速提升，在專業健康保險市場中處于領先地位。為了保障人保健康業務向互聯網模式的轉型，人保健康急迫需要建設基于互聯網架構的公司新一代電商平臺。

解決方案

借助金融級分布式架構 SOFAStack、金融級分布式數據庫 OceanBase 等技術產品，人保健康在行業內第一個構建起了對標行業內頂尖水平的全新一代互聯網保險云核心業務系統，開創互聯網保險業務新時代。

人保健康新一代電商平臺對標行業頂尖水平，引入螞蟻集團分布式交易架構基礎軟件，采用微服務、分布式數據庫、容器等多項新技術，系統自 2018 年 4 月 18 日上線以來，較好的滿足了互聯網保險業務快速迭代、高并發、彈性擴展的需求，支撐了公司好醫保業務快速發展，截至 2021 年 4 月底，新一代電商平臺交易數超過 5 億筆（包含新單、續期和續保），平均每天接近 80 萬筆，交易量峰值 150 萬筆/日。

客戶收益

人保健康的全新一代互聯網保險云核心業務系統支持業務高并發需求，與原電商平臺相比：

• 處理能力提升了上千倍，并支持彈性擴容，出單時間達到每秒1000單，出單效率處于健康險行業頂尖水平。以 2018 款好醫保住院醫療保險為例，每單 1 萬單的日結文件，處理速度從以前的 4 小時縮短至 6 分鐘。

• 外部渠道產品接入效率提升 6 倍，支持第三方業務快速拓展。

• 新產品上線時間縮短 80% 以上，從數周縮短至數天，確保互聯網業務的創新及市場的快速響應。

• 平臺服務可用性達到 99.99%，客戶可以隨時享受人保健康提供的保險服務。

浙商證券

業務挑戰

隨著互聯網下半程的到來，紅利逐漸減少，獲客的成本不斷地提升。網民增速來看，增長率已經連續六年低于10%，2018 年底的同比增速已經跌至 5.6%，證券公司都在不斷加大線上推廣的力度，積極強化渠道合作，密集開展營銷活動，以實現更好的獲客。券商零售業務將進一步回歸服務這一源頭，即以用戶為中心，提供響應迅速、體驗極致的客戶服務。

解決方案

浙商證券聯合恒生電子、阿里云、螞蟻集團共商分布式架構實現的技術路徑，在此全新架構基礎上建設的互聯網用戶中心業務系統。用戶中心可以為集團公司范圍內的客戶信息使用和管理提供支撐，提升客戶信息使用價值，夯實數據與系統基礎，推動浙商證券向“以用戶為中心”全面轉型。

客戶收益

• 統一管理：用戶中心將以互聯網注冊用戶為基礎，統一管理 app、微信、網站等終端的用戶數據，實現互聯網各終端級用戶數據共享與治理，解決信息系統孤島化和信息碎片化問題，建立公司級的服務標準，完成用戶的統一認證和接入。

• 統一識別：以“中央登記、統一識別、實時共享”為目標，實現“客戶主要信息中央登記、身份信息統一識別，關鍵信息實時共享”的服務機制，為各應用系統提供實時的、完整的、一致的、權威的用戶數據。

• 交易更快：用戶中心以零售經紀業務逐步解耦為出發點，將按瀏覽用戶、注冊用戶、理財用戶、交易用戶、專業投資用戶等逐級豐富完善用戶信息，將用戶信息與賬戶業務從業務系統中逐步分離出來統一管理，讓訂單處理系統更關注于交易通道服務。

• 降低風險：用戶中心作為應用系統所需用戶信息的唯一、權威的數據來源，負責用戶信息的統一管理與分發。用戶中心作為用戶信息采集的唯一入口，實現用戶數據一致性管理提供，從根本上防止了以往同一客戶不同賬戶以及在不同系統間的信息不一致風險，滿足監管對客戶信息唯一性的要求。

天弘基金

業務挑戰

當前天弘系統存在多套技術棧，架構上呈現為煙囪并立形態，技術支撐業務的效率不高，且不夠完善。為了支撐天弘 AUM 持續增長，希望能建設一套高效、完善、靈活、合規、穩定、可持續發展的基礎技術架構。

解決方案

• 確立技術標準提升技術支撐效率

  • 統一全站技術棧，包括前后端開發框架、研發流程、發布部署流程、監控等。

  • 建立層次分明、邊界清晰的業務層應用服務架構。

• 建設混合云架構，平衡業務靈活性與監管要求

  • 建立云上跑業務、云下部管控的混合云架構。

  • 實現云上部署主要業務，云下部署敏感業務，云上、云下統一運維管控，統一容災控制。

• 建立系統容災能力增強技術支撐穩定性

  • 架構上能夠支持一級業務系統具備同城、異地容災能力，二級業務系統具備同城容災能力。

  • 批處理類業務，容災指標對齊等保三級。

  • 在線類業務，容災能力達到極低的 RTO 和 RPO，特別是投資交易業務。